«Bu mənzil ayda neçəyə başa gələr?» — ipoteka kalkulyatorunu iki nümunə ilə işlədirik

İpoteka kalkulyatoru mənzilin qiymətini, ilkin ödənişi və müddəti yazan kimi aylıq ödənişi, ümumi faizi və bunun üçün tələb olunan minimal gəliri göstərir — güzəştli ipoteka (AİF), adi ipoteka (AİF) və kommersiya bankı üzrə. Bu yazıda səhifənin öz düsturu ilə iki mənzili (150 000 və 250 000 manat) hesablayırıq, ilkin ödəniş və müddətin təsirini göstəririk və 6 oktyabr 2026-da ipotekaya yararlı elan sayını veririk. Mənzil almağı planlaşdıranlar və elan səhifəsindəki ipoteka sətrini anlamaq istəyənlər üçündür.

Kalkulyator nə edir, nəyi etmir

Formada dörd giriş var: kredit növü, mənzilin qiyməti, ilkin ödəniş (manatla və ya 10/15/20/30 % düymələri) və müddət (1–30 il). Faiz AİF proqramlarında sabitdir, bank variantında özünüz yazırsınız — 14 % yalnız nümunədir. Kalkulyatorun daxili şərtləri (mcgf.gov.az-dakı rəsmi şərtlərdən, sentyabr 2026): güzəştli — 4 %, kredit ən çoxu 100 000 ₼, ilkin ödəniş ən azı 10 %, 30 ilədək; adi — 8 %, ən çoxu 150 000 ₼, ilkin ən azı 15 %, 25 ilədək. Şərtlər dəyişərsə, son söz rəsmi mənbənindir.

Hesab annuitet üsulu ilədir — bütün müddət boyu eyni məbləğ: A = P·r ÷ (1 − (1 + r)^−n), P — kredit, r — aylıq faiz, n — ay sayı. Nəticədə aylıq ödəniş, kredit məbləği, ümumi faiz, mənzilin cəmi dəyəri (ilkin ödənişlə) və minimal aylıq gəlir (ödəniş ÷ 0,7 — «ödəniş gəlirin 70 %-ni keçməsin» qaydası) var. «Hesabla» düyməsi yoxdur: hesab brauzerdə aparılır, rəqəm yazdıqca yenilənir.

Daxil olmayanlar: sığorta, qiymətləndirmə, notarius və bank komissiyaları; proqrama uyğunluq (yaş, status) yoxlanmır. Prayk kredit vermir, hesab məlumat xarakterlidir və maliyyə məsləhəti deyil.

İki nümunə: 150 000 və 250 000 manat

Nümunə 1 — 150 000 ₼, güzəştli ipoteka (defolt seçim), ilkin ödəniş 20 % = 30 000 ₼, 30 il. Kalkulyator 572,90 ₼/ay yazır və xəbərdarlıq verir: bu proqramda kredit 100 000 ₼-dan çox ola bilməz — ilkin ödənişi ən azı 50 000 ₼ edin. 50 000 ilkin ödənişlə kredit 100 000 ₼ olur: 30 ildə 477,42 ₼/ay, ümumi faiz 71 870 ₼, mənzil cəmi 221 870 ₼-a başa gəlir, minimal gəlir 682 ₼. 20 ildə — 605,98 ₼/ay, faiz 45 435 ₼, minimal gəlir 866 ₼.

Nümunə 2 — 250 000 ₼. Güzəştli limitə sığmaq üçün 150 000 ₼ ilkin ödəniş lazımdır (qiymətin yarısından çox), ona görə «Adi ipoteka» seçirik: 20 % = 50 000 ₼ ilkin, kredit 200 000 ₼ — yenə xəbərdarlıq: limit 150 000 ₼, ilkin ödənişi ən azı 100 000 ₼ edin. 100 000 ilkin ödənişlə 25 ildə: 1 157,72 ₼/ay, ümumi faiz 197 317 ₼, cəmi 447 317 ₼, minimal gəlir 1 654 ₼.

Eyni mənzil «Kommersiya bankı» ilə (50 000 ilkin, nümunə 14 %, 20 il): 2 487,04 ₼/ay, faiz 396 890 ₼; faiz xanasına 10 yazanda — 1 930,04 ₼/ay. Bank variantında nəticəni ən çox faiz dəyişir — bankın sizə real təklifini yazın.

İlkin ödəniş və müddət dəyişəndə nə olur

«Müddətə görə müqayisə» cədvəli eyni krediti 10–30 il üçün yan-yana göstərir. 100 000 ₼ kredit, 4 %:

10 il — 1 012,45 ₼/ay, faiz 21 494 ₼;
15 il — 739,69 ₼/ay, 33 144 ₼;
20 il — 605,98 ₼/ay, 45 435 ₼;
25 il — 527,84 ₼/ay, 58 351 ₼;
30 il — 477,42 ₼/ay, 71 870 ₼.

Müddət iki dəfə uzananda (15 ildən 30 ilə) aylıq ödəniş 35 % azalır, ümumi faiz 2,2 dəfə artır. İlkin ödənişin təsiri xəttidir: 4 % və 30 ildə hər əlavə 10 000 ₼ aylıq ödənişi 47,74 ₼, adi proqramda (8 %, 25 il) 77,18 ₼ azaldır.

Elan səhifəsindən bir toxunuşla və oktyabr kəsiyi

Daşınmaz əmlak bölməsində «kupçalı» və ya «ipotekaya yararlı» işarəli satış elanının səhifəsində qiymətin altında «İpoteka ilə ayda ~X ₼ · proqram · ilkin ödəniş Y ₼-dan» sətri görünür. Rəqəm ən əlçatan AİF variantı ilə hesablanır: limitə sığırsa güzəştli (30 il), yoxsa adi (25 il), limiti aşan hissə ilkin ödənişə əlavə olunur; ilkin ödəniş qiymətin yarısını keçirsə sətir çıxmır. «Hesabla» kalkulyatoru həmin qiymətlə açır. Sənədsiz elanlarda sətir qəsdən yoxdur (çıxarışsız mənzilin riskləri haqqında yazmışıq).

6 oktyabr 2026 kəsiyi: bölmədə təxminən 75 min satış elanı var, təxminən 52 mini «kupçalı», təxminən 19,7 mini «ipotekaya yararlı» işarəlidir. Onlardan 111 111 ₼-dək (güzəştli limitə 10 % ilkinlə sığan) təxminən 1 600, 176 470 ₼-dək (adi limitə 15 % ilə sığan) təxminən 5 900. «İpotekaya yararlı mənzillərə bax» düyməsi bölməni bu filtr və yazdığınız qiymət həddi ilə açır.

Kalkulyator «Qiymətlər» mərkəzinin alətlərindəndir; yanında «Evim neçəyə?» (necə işləyir), rayonlar üzrə qiymətlər və Prayk İndeksi (tanıtım) var. Almaq, yoxsa kirayədə qalmaq, kirayə gəlirliliyi və «Mənzil investisiyası» səhifəsi haqqında yazılarımız ipoteka qərarına kontekst verir.